قرار جديد من «الرقابة المالية».. ربط لحظي مع «آي سكور» من لحظة الموافقة على التمويل وحتى السداد
قرار جديد من «الرقابة المالية».. ربط لحظي مع «آي سكور» من لحظة الموافقة على التمويل وحتى السداد
أصدرت الهيئة العامة للرقابة المالية، برئاسة الدكتور إسلام عزام، قرارين جديدين بإلزام الشركات والجهات العاملة في نشاطي التمويل الاستهلاكي وتمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر، بالربط اللحظي مع شركة الاستعلام الائتماني «آي سكور I-Score»، وذلك في إطار إحكام متابعة إجراءات منح التمويل وامتداد الرقابة إلى جميع مراحل النشاط، فضلًا عن ضمان سرعة ودقة الإجراءات المتعلقة بتقييم الجدارة الائتمانية والإقرار عن بيانات العملاء.
وبموجب قرار مجلس إدارة الهيئة رقم 174 لسنة 2026، تلتزم الشركات المرخص لها بمزاولة نشاط التمويل الاستهلاكي بإبلاغ شركة الاستعلام الائتماني بشكل لحظي بجميع التطورات المتعلقة بعملية التمويل، بداية من الموافقة على منح التمويل للعميل، مرورًا بصرفه وسداد أي مبالغ مرتبطة به سواء بشكل كلي أو جزئي، وحتى إنهاء التمويل.
كما يشمل الإبلاغ اللحظي قيام الشركة باتخاذ أي إجراءات قضائية أو قانونية بشأن التمويل، وكذلك أي تغيير يطرأ على حالة العميل فيما يتعلق بهذه الإجراءات.
وألزم القرار شركات التمويل الاستهلاكي أيضًا بإرسال البيانات والمعلومات الخاصة بالتمويل الممنوح لعملائها إلى شركة الاستعلام الائتماني، وفق نموذج يتم إعداده لهذا الغرض، خلال الأيام الخمسة التالية لنهاية كل شهر.
وامتد تطبيق الربط اللحظي ليشمل الشركات والجمعيات والمؤسسات الأهلية من الفئتين «أ» و«ب»، المرخص لها بمزاولة نشاط تمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر.
ونص قرار مجلس إدارة الهيئة رقم 175 لسنة 2026 على إلزام هذه الجهات بإبلاغ شركة الاستعلام الائتماني بشكل لحظي عند الموافقة على منح التمويل للعميل، وعند صرف التمويل، وكذلك عند سداد العميل أي مبالغ مرتبطة بالتمويل بشكل كلي أو جزئي، وعند إنهاء التمويل.
كما يشمل الإبلاغ اتخاذ الشركة أو الجهة إجراءات قضائية أو قانونية بشأن التمويل، بالإضافة إلى أي تغيير يطرأ على حالة العميل فيما يتعلق بهذه الإجراءات.
وألزم القراران الشركات والجهات العاملة في النشاطين باتخاذ جميع الإجراءات اللازمة لإتمام الربط الإلكتروني مع شركة الاستعلام الائتماني خلال 3 أشهر من تاريخ العمل بالقرارين، عقب نشرهما في «الوقائع المصرية» وعلى الموقع الإلكتروني للهيئة العامة للرقابة المالية.
وقال الدكتور إسلام عزام، رئيس الهيئة العامة للرقابة المالية، إن الربط اللحظي بين الشركات والجهات العاملة في التمويل الاستهلاكي وتمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر وبين شركة الاستعلام الائتماني «آي سكور» من شأنه تعزيز قدرة الشركات والجهات على اتخاذ قراراتها بشكل سليم، بما يسهم في ازدهار النشاط ورفع كفاءته، فضلًا عن تسهيل عمليات المتابعة والرقابة على البيانات.
وأضاف عزام أن الربط اللحظي سينعكس إيجابيًا على كفاءة التشغيل وقرارات التمويل، ويمثل خطوة إضافية مهمة في تطوير الإطار التنظيمي لنشاطي التمويل الاستهلاكي وتمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر.
وأوضح أن القرار يستهدف ضمان جودة تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء، ومراجعة التمويلات القائمة، ومتابعة أوضاع العملاء، والتأكد من استخدام التمويل في الغرض المخصص له، إلى جانب متابعة وفاء العملاء بالتزاماتهم ومواجهة مخاطر الائتمان، بما يحافظ على سلامة المراكز المالية للجهات العاملة في هذه الأنشطة.
وأكد رئيس الهيئة ضرورة تحديث البيانات الائتمانية للعملاء بصورة لحظية ودقيقة، بما يساعد شركات وجهات التمويل غير المصرفي على اتخاذ قرارات تمويلية سليمة، ويحد من فرص تعثر العملاء أو تعريضهم لمخاطر عدم السداد، وهو ما ينعكس إيجابيًا على استقرار القطاع المالي غير المصرفي ويدعم الجهود الرقابية الهادفة إلى ضبط الأسواق.
وأشار الدكتور إسلام عزام إلى أن قرار الربط اللحظي يأتي استكمالًا لجهود الهيئة في تحقيق التوازن بين تنمية الأنشطة الخاضعة لرقابتها واستقرار الشركات العاملة فيها وبين حماية حقوق المتعاملين، من خلال استخدام الآليات الرقمية الحديثة وتعزيز تكامل الأدوار بين أطراف الأسواق المالية غير المصرفية، بما يتوافق مع الأطر التشريعية والتنظيمية المنظمة لأنشطة سوق رأس المال والتأمين والتمويل غير المصرفي.
