«مصرفيون»: اهتمام البنوك بتطوير أنظمتها التكنولوجية ضرورة ملحة لتلبية احتاجات العملاء

البنك الأهلي يقود القطاع المصرفي للتطور التكنولوجي.. و«مصر» يتعاقد مع شركة عالمية


ABC يملك نظاما إلكترونيا منذ 15 عاما ويتم تطويره سنويا.. ويقدم خدمات أون لاين للعملاء



أكد مصرفيون أن الاستثمار في تطوير البنية التكنولوجية والانظمة الالكترونية في البنوك اصبح امرا ملحا وضروريا لتقديم خدمات ومنتجات تلبي طموحات العملاء لاسيما مع التطور التكنولوجي الهائل الذي يشهده العالم عامة والقطاع المصرفي والبنوك خاصة.


وأوضحوا أنه يمكن للبنوك تقديم خدمات ومنتجات مصرفية عديدة من خلال انظمتها التكنولوجيا الامر الذي فرض علي البنوك خاصة التي كانت في حاجه لعمليات التطوير ان تتجه إلى الاهتمام بنظامها الالكتروني.


وقد بدأت كافة البنوك تطوير انظمتها وشبكاتها الالكترونية من خلال الاستعانه والتعاقد مع شركات متخصصه في هذا المجال، وياتي في مقدمة تلك البنوك البنك الاهلي المصري والبنك التجاري الدولي وبنك مصر والتعمير والاسكان والاستثمار العربي والاسكندرية والمؤسسة العربية المصرفية ABC.



الحلول التكنولوجية



قال حسام سالم، مدير عام الإدارة المركزية للنظم وإدارة المعلومات ومدير مشروع النظام البنكى ببنك مصر، أن البنك يولي اهتماما كبيرا بتطوير أنظمته التكنولوجية وتقديم كافة الحلول التكنولوجية وخاصة الجديد منها لكافة عملاء البنك والتي تؤثر تأثيرا مباشرا على مستوى الخدمات التكنولوجية المقدمة.


وأوضح «سالم» أن احمد أبو العز نائب رئيس مجلس إدارة البنك قاد مشروع تطوير وتحديث النظام البنكى وذلك بالتعاقد مع شركة من أكبر الشركات العالمية فى الانظمة البنكية، وهو نظام Oracle Flexcube Universal Banking.


المتطلبات المصرفية


وأشار سالم ان هذا النظام الذى يمثل النهج الشامل لجميع المتطلبات المصرفية فى جميع انحاء العالم، ويغطى عمليات التجزئة، الشركات ووظائف الخدمات المصرفية الاستثمارية.، كما يقدم النظام حزمة كبيرة من البرامج المصرفية الاسلامية تغطى جميع الصيغ الاسلامية مثل المرابحات والمشاركة والمضاربة والاستصناع، تلك الصيغ يقوم البنك بتوفيرها من خلال فروع البنك الاسلامية، بتطبيق النظام البنكى Oracle Flexcube Universal Banking تمكن البنك من ان يكون أكثر مرونة فى تقديم الخدمات التجارية لعملاء البنك من خلال منتجات الاعتمادات المستنديه وخطابات الضمان وكذلك تطبيق منهجية STP فى تنفيذ الحوالات بالسويفت والتى تمكن البنك من تنفيذ الحوالات الواردة بصورة آلية وسريعة للإضافة لحسابات العملاء.


مع تطبيق نظام Oracle Flexcube Universal Banking سيتحكم البنك فى وقت اتاحة المنتجات للسوق المصرفية حيث تتيح التكنولوجيا الحديثة للنظام البنكى الجديد من امكانية اصدار العديد من المنتجات المصرفية الجديدة للسوق المصرفى المصرى في أسرع وقت ممكن مع ضوابط صارمة لإدارة المخاطر.



عملاء البنك


وأكد أن هذا المشروع يعد من أضخم المشاريع التكنولوجية بأى مؤسسة خاصة المؤسسات المالية لما له من تأثير مباشر على كافة الأنظمة العاملة بالبنك، موضحا ان ادارة البنك العليا اصرت على ضرورة سرعة الانتهاء من المشروع فى اسرع وقت حتى يتمكن البنك من سرعة الاستفادة من النظام لما يتضمنه من خدمات جديدة ستؤدى الى النفع المباشر لجميع قطاعات العملاء سواء عملاء البنك القائمين او الجدد ومما سينتج عنه من تخفيض وسرعة وقت تنفيذ العمليات المصرفية بالبنك مما سيتيح للسادة العاملين لتقديم وقت أفضل لخدمة عملاء البنك.


توفير الوقت والمجهود للعملاء



من جانبه قال حازم حجازي، رئيس قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة والتجزئة المصرفية في البنك الاهلي المصري، ان البنك يهتم بتطوير كافة انظمتة التكنولوجية، مشيرا إلى ان ذلك اصبح ضرورة لتقديم كافة الخدمات للعملاء، وتوفير الوقت والمجهود للعملاء لاسيما وان البنك يسعي بقوة إلى تطبيق الشمول المالي ويسعي البنك ايضا إلى تقديم الكروت المدفوعة "البرى بيد" وهى مهمة جدا للعميل وغير مشروطة بفتح حساب بالبنك، والعميل يضع بها أمواله ويستخدمها عند الحاجة، وهى منتشرة بشكل جيد لطلبة الجامعات، لدفع المصروفات الدراسية، ووصل عدد البطاقات 200 الف بطاقة.


خدمة الإنترنت بانكينج


واضاف حجازي ان البنك بدأ في تفعيل خدمة الإنترنت بانكينج بشكل كامل، بدءًا من مطلع شهر مايو الماضي، وتتيح الخدمة للعميل إمكانية التعامل بحساباته الشخصية وتحويل من حسابه الجارى الى التوفير، كما تمكنه من دفع بطاقات الائتمان والتحويل من حساب شخصى لحساب آخر في بنك آخر.، موضحا ان النظام لم يكن متاحًا من قبل عبر الإنترنت، لاسيما وأن الإنترنت بانكينج الحالى يقتصر على قدرة العميل على الاستعلام فقط علن حساباته فقط.


التطور التكنولوجي


وفي سياق متصل قال محمد سعد، مدير فرع بأحد البنوك، أن البنوك حاليا تسعى لتطوير أنظمتها وبنيتها التكنولوجية لتلبية رغبات واحتياجات العميل لاسيما مع التطور التكنولوجي في العالم الامر الذي يفرض علي القطاع المصرفي ويلزمه بالاهتمام بالتطور التكنولوجي وتحديث أنظمتها التكنولوجية وتحديث قاعدة البيانات للعملاء وتقديم الخدمات والمنتجات المصرفية لهم.


الموبيل بانكينج


وأضاف أن الخدمات التي تقدمها البنوك عن طريق التكنولوجيا للعملاء عديدة تتمثل في الموبيل بانكينج والانترنت بنك والصراف الآلي لتنفيذ كل ما يتعلق بطلبات العميل فى نفس لحظه التنفيذ، الامر الذي يسهم في تنفيذ طلبات العميل في أسرع وقت بدون الذهاب إلى البنك والفروع.


القطاع الإلكتروني



وأوضح سعد أن كل البنوك بدأت تستثمر في تطوير القطاع الالكترونى واصبح ضوره ملحة لكافة البنوك، مشيرا إلى انه يوميا يتم التطوير بهدف الوصول إلى البنوك الاوروبية، مشيرا إلى أن هناك مجموعة من الخدمات الرئيسية التى توفرها ماكينات الصراف الإلى تتمثل في السحب النقدى، والإيداع الفورى وكشف الحساب والاستعلام عن الرصيد وتحويل النقود ودفع الفواتير.


المنظومات المصرفية


وفي نفس السياق، قال عادل طه، رئيس قطاع المشرعات الصغيرة والمتوسطة والمشرف علي التمويل العقاري ببنك الاستثمار العربي، ان مصرفه تعاقد مع شركة تيمنيوس المتخصصة في المنظومات المصرفية لتطوير النظام الإلكتروني بالبنك.


وأوضح أن التعاقد مع الشركة يأتي ضمن خطط البنك للتطوير خلال الفترة الحالية، بالإضافة إلى تدعيم كافة قطاعات البنك سواء المشروعات الصغيرة والمتوسطة والخدمات المصرفية والقروض المشتركة والتجزئة المصرفية، موضحا أن التعاقد يستهدف تطوير المنظومة الإلكترونية بالكامل.


بنوك القطاع العام والبنوك الخاصة



قال مدير أحد البنوك الأجنبية ،أن البنوك حاليا تسعى لتطوير أنطمتها التكنولوجية إلا انه يجب التفرقة بين نوعين من البنوك وهما بنوك القطاع العام والبنوك الخاصة، مشيرا إلى أن بنوك القطاع الخاص طورت من أنظمتها بشكل كبير بما يتوافق مع التطور التكنولوجي على مستوى العالم وهناك البعض الاخر مازال محلك سر.


المنتجات والخدمات المصرفية



وأضاف ان بنوك القطاع العام وعلى رأسها البنك الاهلي المصري والقاهرة والتعمير والإسكان لجأت إلى التطور التكنولوجي والإستثمار في البنية التكنولوجية لأهميتها في تلبية خدمات العملاء وتقديم المنتجات والخدمات المصرفية، مشيرا إلى انه علي الرغم من ان بنك مصر بدأ في تطوير انظمة الحاسب والتكنولوجيا إلا أنه مازال يحتاج إلى مزيد من التطوير والتحديث ولم يصل حتى الان إلى مستويات مثل بنوك الاهلي المصري والقاهرة.


ماكينات ATM


وأوضح أنه من أهم البنوك التي طورت من انظمتها التكنولوجيا بالتأكيد البنك الاهلي المصري والاستثمار العربي والاسكنرية، مؤكدا أن البنك الاهلي رقم واحد ساعده في ذلك انتشار ماكينات ATM وانتشار الفروع وتمكن من جذب عدد كبير من العملاء بعد طرح شهادات الإدخار ذات العائد المميز والذي وصل إلى 20%.


تحويل رواتب العاملين


وأشار إلى ان هناك كثير من الخدمات التي تقدمها البنوك للعملاء مثل تحويل رواتب العاملين بالجهاز الحكومي وخدمات المحمول والموبايل بانكينج، موضحا أنه علي الرغم من ذلك التطور إلا أن هناك بعض الخدمات لم تتمكن البنوك المصرية من تقديمها لعملائها إلى الأن مثل تحويل خطابات الضمان للعميل في أي مكان متواجد به - حتى لو في بيته - مثل البنوك في الإمارات ودبي، مشيرا إلى أن البنوك لم تعد أماكن لتقديم الخدمات والمنتجات المصرفية فحسب بل يمكن من خلالها تقيدم كثير من الخدمات غير المصرفية في كثير من المجالات من خلال تطوير انظمتها التكنولوجية.


سيستم ونظام إلكتروني



وعن أبرز البنوك التي طورت وحسنت من بنيتها وأنظمتها التكنولوجية قال أن البنك الاهلي المصري يعد البنك الاول حاليا في الاهتمام بالبنية والتطور التكنولوجي بالاضافة إلي البنك التجاري الدولي وبنك الاسكندرية وبنك التعمير والإسكان وبنك الاستثمار العربي، مشيرا إلى ان بنك المؤسسة العربية المصرفية ABC يملك سيستم ونظام الكتروني جديد يعد من أفضل الأنظمة التكنولوجية الموجودة حاليا بالسوق المصري منذ أكثر من 15 عام ويتم تطويرة وتحديثة كل عام بخلاف أن البنك يقدم كافة الخدمات اون لاين "online" في أي وقت ومن أي فرع.