رقم الحساب المصرفي الدولى IBAN
أتاحت الثورة المعلوماتية خاصية جديدة للحساب المصرفى، حيث خضع للتدويل أيضًا، وأصبح رقم الحساب المصرفى الدولى للعميل بمثابة رقم حساب قومى ودولى معاّ لا يتكرر للعميل الواحد على المستويين المحلى والدولى، وقطعت دول الاتحاد الأوربى شوطًا كبيرًا جدًا فى تعميم الحساب المصرفى الدولى لمواطينها من عملاء البنوك.
والهدف الأساسى من إرساء رقم الحساب المصرفى الدولى international bank account nimber IBAN) ) هو تسهيل إجراء التحويلات الآلية للأموال محليًا ودوليًا دون أى تدخل بشرى ومنع حدوث الأخطاء التى قد تصاحب عمليات تحويل الأموال يدويًا، ومنع تعدد الحسابات للشخص الواحد للأغراض الرقابية والتنظيمية، بالإضافة إلى الكفاءة والسرعة فى إجراء التحويلات وتجنب التأخير فى إجراء التحويلات المالية عبر البنوك محليًا ودوليًا.
وبخلاف دول الاتحاد الأوروبى التى تبنت هذا المشروع الدولى، فقد شرعت دول أخرى فى الشرق الأوسط والمنطقة العربية فى بدء العمل بهذه الآلية التكنولوجية الجديدة فى تحويل الأموال، ومن هذه الدول تركيا والمملكة العربية السعودية ولبنان، ونأمل أن تلحق مصر بهذه الآلية الحديثة فى القريب العاجل ضمن منظومة التطوير والتحديث المصرفى والمعلوماتى التى يتبناها البنك المركزى المصرى، بيد أن التطبيق قد تأخر على مستوى قارة إفريفيا برمتها.
ويتكون رقم الحساب المصرفى الدولى من توليفه أو مزيج من الأرقام والحروف تتراوح فى عددها بين إثنين وعشرين وثلاثين، ولا يمكن أن تتجاوز الثلاثين، وذلك بحسب الدولة، وتمثل هذه الأرقام والحروف أكواد ذات دلالات محددة ضمنها ما يشير إلى الدولة أى كود الدولة، ومنها ما يشير إلى رقم الحساب المصرفى المحلى للعميل، ومنها ما يشير إلى كود البنك المركزى للدولة.
فعلى سبيل المثال، تشير أرقام الحسابات الدولية التالية، إلى رقم الحساب المصرفى الدولى فى ثلاثة دول هى إيطاليا وفرنسا والمملكة المتحدة، وذلك على النحو الأتى:
(إيطاليا) IT60 X05 2811 1010 0000 0123 456
(فرنسا) FR 14 2004 1010 05050 0001 3M02 606
(المملكة المتحدة) GB 29 NWBK 6016 1331 9268 19
ويقرأ رقم الحساب المصرفى الدولى من اليسار إلى اليمن.
ويشير الحرفان الأول والثاني إلى اختصار لاسم الدولة، بينما يشير الرقمين الثالث والرابع إلى رقمي اختبار للتحقق آليا من سريان وتفعيل رقم الحساب المصرفى الدولى، بينما تشير الأربعة حروف والأرقام من السابع إلى الثامن إلى كود البنك المركزى للدولة، فى حين تشير الحروف أو الأرقام الباقية من التاسع إلى الثلاثين إلى رقم الحساب المصرفى المحلى للعميل والذى يختلف فى عدد الأرقام أو الحروف من دولة إلى أخرى، ويرجع السبب فى ذلك إلى عدم تماثل أرقام أو حروف رقم الحساب المصرفى الدولى فى جميع الدول، حيث يتراوح بين 22و30 ولكن بحد أقصى ثلاثين رقما و أو حرفا.
وبقراءة رقم الحساب المصرفى الثالث، نجد أن أول حرفين GB اختصار لدولة بريطانيا العظمى والثالث والرابع عبارة عن رقمى إختبار سريان وتفعيل الحساب ومن الخامس إلى الثامن عبارة عن كود بنك إنجلترا (البنك المركزى البريطانى)، ومن التاسع إلى الثانى والعشرين عبارة عن رقم الحساب المصرفى المحلى للعميل فى البنوك البريطانية. وتتيح هذه الآلية التحويل بفضل ALGORITHM للنظام الإلكترونى.
وتختص البنوك المركزية للدول المطبقة لهذا النظام بإصدار أرقام الحسابات المصرفية الدولية للعملاء وموافاة البنوك الخاضعة لرقابتها بأرقام الحسابات المصرفية الدولية لعملائها.
كما يتيح هذا النظام إنتاج تقارير يومية لاستيفاء متطلبات مكافحة غسل الأمول، نظرًا لأن عمليات التحويل تتم آليًا وبدون أى تدخل بشرى.
ولا شك فى أن التكنولوجيا المصرفية قد ساهمت مساهمة فعالة وغير مسبوقة فى تسهيل إجراء المعاملات المصرفية، وأدت إلى تقليل الوقت والجهد والتكلفة المستغرق فى المعاملات المصرفية، ولكنها، أدت إلى الإستغناء عن العنصر البشرى إلى حد كبير، من جهة، ومن جهة أخرى، يجب أن تخضع مخرجات أى نظام اّلى للتقييم البشرى المستمر فى ظل التطور العالمى الكبير للجرائم الالكترونية وقدرتها على إختراق الأنظمة المصرفية الالكترونية.
